银保监会建立人身险产品通报准则

近日,银保监会通报日前人身险产品专项核查整理和近期监管备案中发现的典型问题,24家保险公司被点名批判。银保监会表明,建立人身保险产品通报准则,守时通报人身保险产品监管工作中发现的行业共性和个性问题。下一步,将依照法令法规和相关监管规则要求,继续对各公司报备产品进行严厉核查,守时通报监管工作中发现的问题。

银保监会称,该项通报源于2018年5月银保监会启动的寿险行业的产品专项核查整理工作。在产品专项核查整理中其主要存三大问题:首要,单个公司存在自查整改不到位的状况。一是部分公司如招商仁和、弘康人寿、吉利人寿、中意人寿等未准时报送自查整改陈述,或整改善度组织不妥;二是部分公司整改工作打扣头。如安邦人寿、安邦养老、调和健康等对自查发现的问题产品整改不及时;三是部分公司自查后仍存在疏漏。如,天安人寿某年金保险产品生计保险金给付不契合监管要求,存在长险短做风险;安全健康和信美彼此的特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题;友邦保险多款长时间健康保险产品报备的费率浮动管理方法,违背关于长时间健康保险不得进行费率浮动的监管规则。其次,产品开发设计和出售宣传“两张皮”。一是在产品出售环节夸大产品职责和功用。如,华夏人寿某医疗保险产品,公司营销渠道大众号在相关宣传案牍中存在降低国家医保政策的表述,影响恶劣。二是在产品停售环节缺乏必要的产品停售全流程管控。如,吉利人寿一年前即已停止出售的某产品,被媒体报导仍有相关产品宣传介绍,显示为可购买状态,公司对产品出售宣传行为的管控存在显着疏漏。第三,条款设计表述晦气于消费者了解。一是条款中抵消费者利益可能受损的表述过于涣散,晦气于消费者充沛了解知悉。二是条款中存在较多法令法规的原文引用,文字冗长,消费者不肯看、看不懂的问题未得到底子解决。

就监管备案方面,存在的问题主要集中于产品开发报备、条款设计、费率厘定、精算假设等环节。银保监会还发现,部分保险公司产品条款表述不规范,有公司将获益人表述为除还有约好外第一获益人为借款发放机构,还有公司条款表述前后不一,理赔资料要求不合理等。此外,费率厘定、精算假设不合规、不科学。前海人寿某分红分身保险产品,利润测试的投资收益率假设为7%,存在较大利率风险隐患;泰康人寿某终身寿险产品前5年退保率假设超过60%,存在“长险短做”风险。

下一步,银保监会将对产品管理主体职责实行不到位,产品开发设计偏离保险本源,报备产品违背有关监管规则,以及仍触及负面清单或问题通报中列明的不合理、不规范情形的,依法采纳监管措施或施行行政处分,严厉追查相关人员职责。(中国证券报 记者程竹)

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